Kredietverzekeraars en de Wki

Wanneer krijgt een kredietverzekeraars met de Wki te maken?

Een kredietverzekeraar valt niet automatisch onder de Wet kwaliteit incassodienstverlening (Wki) omdat hij kredietverzekeringen aanbiedt. De vraag is vooral: verricht of biedt de organisatie buitengerechtelijke incassowerkzaamheden aan, voor een derde of na overdracht van een vordering, en gaat het om betaling door een natuurlijke persoon met woonplaats in Nederland? Dat is de wettelijke reikwijdte.

Voor kredietverzekeraars zit de Wki dus vooral in de incasso- of recoverykant van de dienstverlening. Verzekeren is één ding. Het actief innen van een openstaande geldvordering buiten de rechter om is iets anders. Zeker wanneer een kredietverzekeraar na schade-uitkering zelf gaat verhalen, of namens een verzekerde debiteurcontact onderhoudt, moet goed worden bekeken of de werkzaamheden binnen de Wki vallen.

Wat verstaan we onder een kredietverzekeraar?

Een kredietverzekeraar verzekert ondernemingen tegen het risico dat klanten hun facturen niet betalen. Denk aan een leverancier die goederen levert op rekening. Als de afnemer failliet gaat of langdurig niet betaalt, kan de kredietverzekering onder voorwaarden dekking bieden.

In de praktijk doen kredietverzekeraars vaak meer dan alleen risico’s verzekeren. Zij beoordelen kredietwaardigheid, monitoren debiteuren, adviseren over betaalrisico’s en kunnen betrokken zijn bij het terughalen van openstaande bedragen. Precies daar ontstaat de link met de Wki. Niet de verzekeringspolis is doorslaggevend, maar wat er daarna gebeurt richting de schuldenaar.

Geldt de Wki ook bij zakelijke vorderingen?

Of de Wki geldt bij zakelijke vorderingen hangt ervan af wie de schuldenaar is. De Wki ziet op voldoening door een natuurlijke persoon met woonplaats in Nederland. Justis verduidelijkt dat daar ook geldschulden van eigenaren van eenmanszaken, vennoten van een vof en maten van een maatschap onder kunnen vallen.

Gaat het uitsluitend om vorderingen op rechtspersonen, zoals een bv of nv, dan ligt de Wki niet voor de hand. Maar in kredietverzekeringsportefeuilles kunnen ook eenmanszaken, vof-vennoten of maten voorkomen. Dan is “B2B” dus niet automatisch veilig terrein. De praktische vraag is: wie wordt aangesproken tot betaling?

Waarom is de rol van de kredietverzekeraar zo belangrijk?

Welke rol de kredietverzekeraar speelt is belangrijk omdat de Wki niet naar het label op de gevel kijkt, maar naar de uitgevoerde werkzaamheden. Een kredietverzekeraar kan in het ene proces alleen verzekeraar zijn, en in een ander proces feitelijk incassowerkzaamheden verrichten of aanbieden.

Daarom is de juridische en praktische rolverdeling belangrijk. Int u namens de verzekerde? Is de vordering overgedragen? Wordt er alleen intern beoordeeld, of wordt de schuldenaar actief benaderd? En gebeurt dat buiten de rechter om? Dat zijn geen details voor de kleine lettertjes, maar bepalende vragen voor registratie, procesinrichting en toezicht.

Wat verandert de Wki praktisch voor kredietverzekeraars ?

De Wki raakt voor kredietverzekeraars vooral de organisatie rondom het incassoproces. De Wet noemt onder meer eisen rond vakbekwaamheid, inzicht in de opbouw van de vordering, correcte omgang met schuldenaren en schuldeisers, informatievoorziening, administratie, klachtenregeling en aansluiting bij een geschillenregeling.

Voor kredietverzekeraars betekent dit: duidelijke procesbeschrijvingen, goed ingerichte dossiers, controleerbare communicatie, medewerkers die weten wat zij wel en niet mogen doen, en een klachtenroute die niet alleen op papier bestaat. Ook moet scherp zijn onder welke naam en met welk registratiekenmerk incassowerkzaamheden worden verricht, als registratie vereist is. Justis noemt daarnaast onder meer eisen rond VOG, vakbekwaamheid en registratiegegevens.

Moet iedere kredietverzekeraar zich registreren?

Niet elke kredietverzekeraar hoeft zich te registreren. Registratie komt in beeld wanneer de organisatie buitengerechtelijke incassowerkzaamheden verricht of aanbiedt binnen de reikwijdte van de Wki. Zonder registratie is dat verboden, tenzij een wettelijke uitzondering geldt, zoals voor advocaten en gerechtsdeurwaarders in de Wet is geregeld.

De juiste vraag is dus niet: “Zijn wij kredietverzekeraar?” maar: “Verrichten of bieden wij Wki-plichtige incassowerkzaamheden aan?” Vooral bij recovery, regres, cessie, subrogatie of gecombineerde servicepakketten is die toets belangrijk. De verzekeringspet en de incassopet kunnen in de praktijk verrassend veel op elkaar lijken.

Hoe helpt NowID kredietverzekeraars hierbij?

NowID helpt kredietverzekeraars om de stap van Wet naar werkvloer praktisch te maken. Niet met dikke rapporten die onder in een la verdwijnen, maar met bruikbare ondersteuning bij registratie, vakbekwaamheid, procesinrichting, dossiervorming, informatievoorziening en onafhankelijke klachten- en geschillenafhandeling.

Wij zijn opgericht vóór en dóór incassodienstverleners. Daardoor begrijpen we dat kredietverzekeraars behoefte hebben aan duidelijke afbakening, werkbare formats en betaalbare borging. Serieus waar het moet, praktisch waar het kan. Precies zoals compliance bedoeld is.